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二手房申请贷款七要素-【新闻】

发布时间:2021-04-06 01:08:37 阅读: 来源:冷却塔厂家

王露   购买二手房时,购房者不仅要关心房子本身的状况,在申请贷款上也要注意许多影响因素。因为二手房与新房在银行贷款上存在着较大的区别。银行为二手房提供贷款时往往对房屋本身和借款人都规定了较为严格的条件,购房人需要了解以下关键规则后才能顺利地申请。

要素一:房屋评估值

银行对二手房贷款额度审批时,采用房屋买卖合同价和评估值取低值的原则,取两者之间的低值,乘以贷款成数,即为房产的最高贷款额度。而房屋的评估值是以与贷款行合作的评估机构所提供的评估报告,为准评估价格。主要考虑房屋的具体坐落位置、房屋面积、楼层朝向、建成年代等综合因素。一般情况下房屋的评估值要低于房产的成交价,通常会低个一成左右。

要素二:房屋建成年代

二手房与新房最大的不同,在于建成时间不同。不同二手房的建成时间差距相当大,从新建一两年到建成四五十年不等。银行为保证贷款的安全性,在贷款审批时要考虑物建成时间。通常会把房产证上的竣工年代,作为影响借款人申请贷款年限的主要条件。一些银行目前的政策是房龄+贷款年限≤40,年。购房者在申请贷款时要了解每家银行的具体相关政策。

要素三:贷款银行

各商业银行服务特色不尽相同,贷款品种也有所差别。如果借款人在申请二手房贷款时,要综合各银行网点数量、还款的便利程度和工资发放银行等条件,来选择尽量选择银行网点多、还款方便、最好是工资卡所在的银行。

要素四:收入与还款能力

购房者向银行申请二手房贷款,意味着将背负上负债变成房奴。作为资金提供方的银行要对借款人的收入和还款能力进行评估。这就需要借款人提供收入证明,收入证明一般是借款人所在单位开具的收入状况证明。具体的要求是借款人的家庭月收入是月供的两倍以上。除此以外,目前银行还需要借款人提供与收入证明相关的银行流水对账单,以此作为佐证。这份银行流水可以比收入证明金额要少,但不能少得太多。

借款人还可以提供大额存款债券房产等,作为家庭资产证明。如果有高学历和职称证明也可以提供。这些都会增加综合评分,提高可获贷款的额度以及享受利率优惠。

要素五:贷款成数和利率

现阶段国家对房贷执行着限贷的政策,对贷款购买第二套住房的家庭首付款比例不低于60%,贷款利率不低于基准利率的1.1倍,三套以上不予贷款。购房者要知道自己此次贷款购买的房产属于第几套房。

要素六:个人征信报告

个人征信报告是在中国人民银行征信中心的系统中,记载个人信用信息的记录。它记载的信息有以下几类:

一是个人基本信息。包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等。

二是信用交易信息。包括信用卡信息、各类贷款信息、其他信用信息。

个人征信报告直接影响银行对借款人还款情况的评估。很多购房者在申请房贷的时候,认为自身情况很好,对申请房贷很有信心,但最终却被拒。这里最大的原因就是征信报告中显示,借款人之前有严重的逾期问题,这些逾期可能是信用卡车贷或者房贷的逾期。

目前大部分银行对于逾期的判定标准是连三累六。就是连续逾期期数不能超过三次,累计逾期的次数不能超过六次。如果超过这个标准,银行就会拒批或者带条件审批。所以大家在日常生活中,对发生的银行负债要按时归还,以免产生不必要的麻烦。

要素七:还款方式

在房屋贷款上,银行还款方式主要分为:等额本息还款法、等额本金还款法和双周供三种种方式。这三种方式各具特点,也分别适合不同人群。大家在选择前先了解各种方式的特点,选择最适合自己的还款方式。

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